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Cotidiano

Bancos já começaram a oferecer antecipação do 13º salário

Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander já estão disponibilizando o crédito.

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Em março deste ano, o número de consumidores inadimplentes chegou a 63 milhões de brasileiros, segundo o Serasa Experian. Diante do cenário de dificuldades financeiras atualmente, 40,3% da população adulta do país estão com dívidas — os bancos começaram a oferecer a antecipação do 13º salário.

Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander já estão disponibilizando o crédito. Dependendo do banco, o cliente pode antecipar até 100% do 13º salário. A modalidade, que é um empréstimo, tem juros a partir de 1,79% ao mês, dependendo da instituição, abaixo de outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal e o cheque especial, que variam, respectivamente, de 5,3% a 11,8% ao mês.

Mesmo com condições atraentes, os especialistas ponderam que este empréstimo, como qualquer outro, deve ser contratado apenas por quem tem dívidas e precisa se livrar deste peso no orçamento o quanto antes.

A antecipação do 13º é vantajosa para quem tem dívidas, principalmente as com encargos altos, explica Virgínia Prestes, professora de Finanças da Faap. Esses empréstimos têm taxas de juros mais baixas porque os bancos têm a garantia de que a quantia será paga.

Comparar condições

Virgínia aconselha, porém, que, antes de contratar a antecipação do 13º, a pessoa verifique a taxa de juros que será cobrada na quitação da dívida:

É importante que a pessoa tenha conhecimento sobre a dívida, principalmente sobre os juros cobrados. Antes de pedir a antecipação, é importante ver junto ao banco as condições para a quitação.

Na avaliação dos especialistas, a antecipação do 13º salário tem uma importante vantagem: a quitação de uma única vez. Nesta modalidade de crédito, a pessoa não precisará arcar mensalmente com uma parcela de empréstimo. O valor contratado será pago de uma só vez, quando o 13º cair na conta.

No caso de uma pessoa endividada, quando ela antecipa o 13º, quitará as contas em aberto e ficará livre de parcelas ao longo do ano, explica Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor de pesquisas econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac). — Como a renda mensal não será alterada, fica mais fácil organizar o orçamento para não contrair uma nova dívida.

No caso de um eventual desemprego, porém, será necessário quitar o valor total junto ao banco. Caso isto aconteça, a recomendação é guardar o dinheiro da rescisão para pagar o empréstimo da antecipação.

A atratividade dos juros cobrados no empréstimo de antecipação do 13º é um fato. Entretanto, os especialistas aconselham que o interessado nesta modalidade de crédito pesquise bem antes de contratar, já que a variação entre os bancos é grande. Entre as cinco grandes instituições financeiras, as taxas na antecipação vão de 1,79% a 3,19% ao mês.

No caso de uma antecipação de um 13º salário de R$ 2.500, por exemplo, feita ainda neste mês e quitada em dezembro, se descontados os juros mensais de 1,79% nestes oito meses, o cliente receberá R$ 2.169. Se o percentual mensal for de 3,19%, a quantia cai para R$ 1.944.

É importante pesquisar para tentar conseguir a condição mais vantajosa, pontua Virgínia.

Gastos extras

No caso de uma pessoa que não tem dívidas e pensa em antecipar o 13º apenas para fazer alguma compra, os especialistas não aconselham que o empréstimo seja feito.

Quando você antecipa um dinheiro que só receberia no fim do ano, fazendo uma analogia, é como se estivesse comendo o jantar do dia seguinte, diz Oliveira, da Anefac.

Ele lembra que os períodos de fim e início de ano são marcados por gastos extras pontuais, como produtos para a ceia, IPTU, IPVA e matrícula escolar, entre outros:

Quando você antecipa o 13º salário, precisa lembrar que, no fim do ano, não terá este dinheiro para suprir alguma eventualidade. Então, a decisão de receber antes a quantia deve ser bem estudada.

O que os especialistas também recomendam é o planejamento do orçamento para que a pessoa não volte a ficar endividada em um futuro próximo.

Não faz sentido antecipar o 13º para quitar uma dívida e, em um curto espaço de tempo, contrair um novo empréstimo. A pessoa precisa fazer uma boa avaliação das finanças para que não volte a ficar endividada novamente, comenta Oliveira.

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